حساب اسلامی در فارکس چیست؟

بازار فارکس با نقدینگی بسیار بالا و امکان معامله در ۲۴ ساعت شبانه روز یکی از گزینه‌های جذاب برای تریدرهای حرفه‌ای است؛ اما برخی تریدرهای مسلمان به دلیل نرخ بهره شبانه معامله در فارکس را حرام می‌دانند و از ورود به این بازار پرهیز می‌کنند. بروکرهای فارکس هم تصمیم گرفتند تا حساب‌هایی با عنوان اسلامی (بدون سوآپ) عرضه کنند که در آن‌ها به صورت پیش فرض نرخ بهره شبانه دریافت نمی‌شود یا اینکه تریدرها با ارسال مدارک می‌توانند حساب اصلی را به حساب اسلامی تغییر دهند. در مجله npemarket قرار است تا همه چیز را درباره حساب اسلامی فارکس توضیح دهیم.

حساب اسلامی در یک نگاه

حساب اسلامی فارکس نوعی حساب معاملاتی است که در آن سواپ یا نرخ بهره شبانه دریافت نمی‌شود. این حساب گاهی همان حساب اصلی است و گاهی هم به صورت جداگانه به تریدرها داده می‌شود. بر اساس موازین اسلامی هرگونه دریافت یا پرداخت بهره در معاملات مالی حرام محسوب می‌شود. بروکرهای فارکس هم تصمیم گرفتند تا با نظر کارشناسان شرعی حساب‌هایی را ارائه دهند که از پوزیشن‌های باز مانده بیش از یک روز بهره دریافت نمی‌کند.

سوآپ در فارکس چیست و چرا برای مسلمانان حرام است؟

سواپ یا نرخ بهره شبانه کارمزدی است که هنگام نگه داشتن یک پوزیشن معاملاتی بیش از یک روز از تریدرها گرفته می‌شود یا اینکه به آن‌ها پرداخت می‌شود. سواپ تفاوت نرخ بهره بین دو جفت ارز است که گاهی مثبت است و بروکر باید به تریدر سواپ را پرداخت کند و گاهی هم منفی است و تریدر باید به بروکر پرداخت کند.

از نظر فقه اسلامی سواپ معادل بهره یا ربا در معامله است؛ چرا که تریدرها روی پول نقد بدون هیچ معامله‌ای سود می‌گیرد یا سود پرداخت می‌کند. ربا در آیه ۲۷۵ سوره بقره به صورت واضح حرام اعلام شده است و از ضررهای آن به جامعه اسلامی هشدار داده است. مجمع فقه اسلامی جده هم تاکید کرده است:«هرگونه سود شرطی بر سرمایه یا وام، حتی اگر به عنوان کارمزد معامله باشد، در صورت عدم مبادله واقعی کالا یا خدمت، ربا محسوب می‌شود.»

آیا حساب اسلامی معتبر است؟

در سال ۲۰۲۵، بسیاری از بروکرهای معتبر بین المللی برای جذب تریدرهای مسلمان تصمیم گرفته‌اند تا حساب‌های اسلامی بدون سواپ را عرضه کنند. نهادهای رگولاتوری CySEC، FSCA و ASIC به صورت کامل روی فعالیت حساب‌های اسلامی نظارت می‌کنند تا بروکرها یا تریدرها بدون تقلب از امکانات این حساب‌ها استفاده کنند.

چگونه حساب اسلامی در فارکس باز کنیم؟

برخی از کاربران تصور می‌کنند که در تمامی بروکرهای فارکس حساب اسلامی به صورت پیش فرض روی تمامی حساب‌ها وجود دارد؛ اما این باور رایج غلط است و همه کاربران به این قابلیت دسترسی ندارند. در بروکرهای معتبر باید درخواست رسمی برای فعال سازی حساب اسلامی ثبت کنید و مدارک خود مبنی بر مسلمان بودن و عدم سو استفاده از قابلیت سواپ فری در حساب را ارائه دهید. برای ثبت درخواست باید حتما احراز هویت شده باشید تا تیم پشتیبانی بروکر بتوانند مدارکتان را بررسی کنند.

گام اول: انتخاب یک بروکر معتبر با حساب اسلامی

در مرحله اول باید بروکر معتبر با حساب اسلامی را انتخاب کنید. بسیاری از بروکرها برای جذب تریدرهای مسلمان تبلیغات زیادی را روی حساب‌های اسلامیشان انجام می‌دهند؛ اما در عمل نمی‌توانند خواسته‌های تریدرها را برآورده کنند. این بروکرها عموما پس از چند روز کمیسیون‌های سنگینی روی پوزیشن‌ها اعمال می‌کنند و عملا تمام سواپ چند روزه را یک جا از تریدر دریافت می‌کنند. بروکر فارکس npemarket در سال ۲۰۲۵ بهترین خدمات را برای تریدرهای مسلمان فراهم آورده‌است که می‌توانید استفاده کنید.

گام دوم: ثبت‌نام و تأیید هویت (KYC)

پس از انتخاب بروکر باید ثبت نام و احراز هویت را در سایت بروکر انجام دهید. معمولا ثبت نام اولیه با پر کردن فرم ثبت نام و انتخاب نوع حساب انجام می‌شود. در مرحله بعدی باید مدارک هویتی و محل سکونت خود را برای بروکر ارسال کنید تا بروکر بتواند به صورت دقیق هویتتان را احراز کند. در این مرحله بسیاری از اطلاعات ضروری از شما دریافت خواهد شد.

گام سوم: درخواست تبدیل به حساب اسلامی

پس از احراز هویت نیاز است تا درخواست حساب اسلامی را ثبت کنید تا حساب اصلی‌تان سواپ فری شود یا اینکه حساب اسلامی به صورت جداگانه ارائه شود. در این مرحله بروکر مدارکی مبنی بر مسلمان بودنتان درخواست می‌کند و باید فرم‌ها و تعهدنامه‌های مختلفی را پر کنید که از امکانات حساب اسلامی سواستفاده نخواهید کرد. بروکر این حق را برای خود قائل می‌شود تا هر زمان به دلیل مشکوک شدن به فعالیت‌های حساب اسلامی، تمامی پوزیشن‌ها را ببندد و سرمایه حساب را به نفع خود مصادره کند.

مزایا و معایب حساب اسلامی فارکس

حساب اسلامی فارکس اولین مزیت خود را جلوگیری از هرگونه ربا با حذف سواپ می‌داند. این ویژگی دغدغه معاملات حرام در بازار فارکس را از بین می‌برد. علاوه بر این، امکان نگهداری پوزیشن‌های بلند مدت بدون پرداخت هزینه سنگین امکان پذیر است. سوئینگ تریدرها از این قابلیت به شدت استقبال می‌کنند.

البته حساب اسلامی در فارکس همواره بدون عیب و مشکل نیست. با حذف سواپ، اسپرد نمادهای معاملاتی افزایش پیدا می‌کنند تا جایگزین هزینه سواپ شوند. اگر اسکالپر باشید؛ حساب اسلامی برایتان بی فایده خواهد بود و قطعا در پوزیشن‌های معاملاتی ضرر خواهید کرد. علاوه بر این، بسیاری از بروکرها سواپ را تنها روی نمادهای معاملاتی فارکس و فلزات گران بها حذف می‌کنند و در باقی نمادها سواپ دریافت می‌شود. برخی دیگر از بروکرها هم محدودیت‌های بسیار زیادی برای نرخ سواپ می‌گذارند تا تریدر نتواند بیشتر از مدت زمان خاصی پوزیشن بدون سواپ داشته باشد.

آیا فارکس با حساب اسلامی حلال است؟ (نظر فقهای معتبر)

بیشتر بدانید: معاملات فارکس در کجا انجام می شود؟

بسیاری از فقهای شیعه و سنی اعتقاد دارند که حذف سواپ شرط لازم و نه کافی برای حلال بودن معامله است. آیت الله العظمی سیستانی در پاسخ به پرسشی درباره سواپ در فارکس اعلام کرده است:«اگر معامله بدون ربا، غرر فاحش و قمار نداشته باشد و بر پایه تحلیل و دانش انجام شود؛ اشکالی ندارد.»

از طرف دیگر هم آیت الله مکارم شیرازی تاکید کرده است:«استفاده از حساب اسلامی برای جلوگیری از ربا در معاملات فارکس واجب است.» مجمع فقه اسلامی جده هم معاملات ارزی با تسویه فوری و بدون بهره را از نظر شرعی مجاز دانسته است.

بسیاری از فقها اتفاق نظر دارند که بازار فارکس به خودی خود یک بازار خنثی است و این نوع معامله تریدرها است که کسب درآمد از این راه را حلال یا حرام می‌کند. آیت الله نوری همدانی درباره معاملات فارکس اعلام کرده است:«اگر معامله گر بدون دانش کافی، با اهرم بالا و بر اساس شایعات وارد بازار شود؛ معامله‌اش با قمار هیچ فرقی نمی‌کند و حرام است.»

این نوع معاملات به Speculative Trading مشهور هستند و بر پایه شانس و بدون استراتژی انجام می‌شوند. فقه اسلامی Speculative Trading را حتی در حساب‌های اسلامی حرام می‌داند.

روش‌های مناسب معامله با حساب اسلامی

سوئینگ تریدینگ یکی از استراتژی‌های نوسانی در بلند مدت است که پوزیشن را برای هفته‌ها و ماه‌ها باز نگه می‌دارد. برای سوئینگ تریدرها حساب اسلامی بسیار ضروری است تا از هزینه‌های اضافی جلوگیری کند. سوئینگ تریدرها با استفاده از حساب اسلامی سواپ روزهای معاملاتی را پرداخت نمی‌کنند و سود بیشتری از پوزیشن‌هایشان دریافت خواهند کرد.

جمع بندی

حساب اسلامی فارکس به راه حلی شرعی و عملی برای تریدرهای مسلمان تبدیل شده است که می‌خواهند بدون پرداخت یا دریافت ربا در بازارهای مالی جهانی معامله کنند. با انتخاب بروکر معتبر، ثبت نام و احراز هویت و درخواست حساب اسلامی می‌توانید بدون محدودیت زمانی پوزیشن‌های خود را باز نگه دارید و اصول دینی را هم رعایت کنید. استراتژی‌هایی مانند سوئینگ تریدینگ به شدت به حساب اسلامی نیاز دارند تا سود دهی پوزیشن‌هایشان بیشتر شود.